Pożyczki będą droższe – płacisz za dom, samochód czy kartę? W ten sposób podwyżka stóp Banxico wpływa na Twoje saldo

Rada Gubernatorów Banku Meksyku podniosła stopę procentową o 75 punktów bazowych, aby ustalić ją na poziomie 7,75 procent, co spowoduje wzrost kosztów kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych i odsetek naliczanych od kart kredytowych.

Miasto Meksyk, 25 czerwca (jednak). – Jeśli jesteś Spłaty kredytu samochodowego i mieszkaniowego Lub niedawno kupiłeś produkt z Karta kredytowahistoryczny wzrost stopy procentowej o 75 punktów bazowych ogłoszony przez Bank of Mexico (Banxico) na kieszeniach, więc ekonomiści zalecają, aby spróbować spłacić w jak najkrótszym czasie, a jeśli jeszcze nie nabyłeś długu, lepiej tego nie robić.

Rada dyrektorów Banxico jednogłośnie zadecydowała o podniesieniu stopy międzybankowej o 75 punktów bazowych do poziomu 7,75 proc. , najsilniejszy wzrost od 1994 roku.

W obecności wszystkich swoich członków Rada Dyrektorów # Bank Meksyku Jednogłośnie podjął decyzję o podwyższeniu jednodniowej stopy międzybankowej do poziomu 7,75% ze skutkiem od 24 czerwca 2022 r. Sprawdź oświadczenie pod adresem: https://t.co/sPBSegaWcV pic.twitter.com/ABtw73VMo8

– Bank Meksyku (Banxico) 23 czerwca 2022

W Meksyku tego 75-punktowego wzrostu nigdy nie odnotowano od czasu, gdy bank centralny, który dziś kieruje Victorią Rodriguez Sega, przyjął stopę procentową jako narzędzie do kontrolowania inflacji w 2008 roku, oprócz tego, że była najwyższa na tym poziomie od listopada 2019 roku. .

Według wicegubernatora Jonathana Heatha od 2008 r. podjęto 127 decyzji dotyczących polityki pieniężnej. W tym okresie stopę referencyjną podniesiono 27-krotnie; 16 razy przy 25 punktach bazowych, 10 razy przy 50 punktach bazowych, a teraz po raz pierwszy przy 75 punktach bazowych.

Wraz z tą decyzją nastąpiło dziewięć kolejnych podwyżek stóp procentowych w Banxico, które nasiliły się ze względu na utrzymujący się wysoki poziom inflacji na świecie. W Meksyku dane Narodowego Instytutu Statystyki i Geografii (Inegi) pokazują, że inflacja przyspieszyła w pierwszej połowie czerwca do 7,88%, daleko od celu Banku Meksyku +/- 3%.

Chociaż ta podwyżka stóp procentowych ma na celu kontrolowanie inflacji, wpłynie również na kieszenie Meksykanów, ponieważ oczekuje się wzrostu kosztów kredytów hipotecznych, odsetek od samochodów i kart kredytowych.

Ale dlaczego Banxico zdecydowało się na podniesienie stopy procentowej oprócz kontrolowania inflacji, kto na tym skorzysta i czy każdy, kto ma pożyczkę, zostanie dotknięty? Oto odpowiedzi ekonomistów i samego Banku Meksyku na ten historyczny wzrost.

Dlaczego Bancico podnosi oprocentowanie?

Aby zatrzymać wzrost cen, Bank Meksyku pośrednio zmniejsza wielkość wydatków w gospodarce, podnosząc cenę pieniądza. Czyni to poprzez podwyższenie referencyjnej stopy procentowej.

Stopa procentowa to cena pieniądza; Jeśli Banxico je podniesie, to będzie droższe, co oznacza, że ​​ludzie dwa razy zastanowią się przed pożyczeniem lub zaciągnięciem zadłużenia na karcie kredytowej. Z drugiej strony, jeśli masz dostępne pieniądze, wolisz zaoszczędzić i uzyskać wyższy zwrot. W ten sposób społeczeństwo jako całość zaoszczędzi więcej i wyda mniej, co spowoduje niższe ceny.

„Banxico wyobraża sobie, i to jest teoria monetarna, że ​​kiedy występuje inflacja, istnieje nierównowaga między podażą a popytem na pieniądz, tj. W gospodarce krąży zbyt dużo pieniędzy, wykraczających poza jej zdolność do produkcji towarów i usług.” wyjaśnił profesor Jorge Peña, profesor ekonomii na Narodowym Uniwersytecie Autonomicznym Meksyku (UNAM). „Kiedy ludzie mają pieniądze na zakup, a popyt jest większy niż podaż, ceny rosną, ponieważ zdolność produkcyjna kraju nie jest wystarczająca, aby zaspokoić ten popyt”.

Zdaniem ekonomistów wpływ wyższych stóp procentowych na inflację nie jest natychmiastowy, trwa około dwóch lat. Dzisiejsze działania Banku Meksyku zależą więc od jego szacunków inflacji.

„Podnoszą stopę procentową, aby zniechęcić do konsumpcji, a następnie podaż i popyt ponownie się równoważą, a ceny spadają”, powiedział ekonomista Jorge Peña.

Kiedy jest inaczej, czyli gdy Banxico obniża oprocentowanie, kredyty stają się tańsze i teraz ludzie są zachęcani do inwestowania i konsumpcji, bo posiadanie pieniędzy w bankach nie jest najlepszą opcją.

Kogo dotyczy?

Ekonomiści wyjaśniają, że w ekonomii, gdy przesuniesz zmienną, jedna ucierpi, a druga skorzysta. Chociaż Banxico próbuje kontrolować ceny, aby zniechęcić do konsumpcji, wpłynie to na wszystkie osoby fizyczne i prawne, które mają pożyczki o zmiennym oprocentowaniu.

Czyli płacąc kartą kredytową, gdy jest ona zmienna, odsetki będą droższe, a w przypadku firm wyższy koszt finansowania.

Co się dzieje, gdy w firmie rosną koszty? Ostatecznie przekłada się to na dwie rzeczy: że firma poświęca użyteczność, a produkty, które sprzedaje, są znacznie droższe dla zwykłych ludzi – wyjaśnił profesor Jorge Peña, profesor ekonomii w UNAM.

„To wpłynie na ciebie, ponieważ tempo, w jakim porusza się Banxico, to dzienna stopa funduszy, a kiedy wzrośnie, wszystkie stawki rynkowe muszą dostosować się do tego nowego poziomu, robią to tak samo w tym stosunku, aby pożyczki, które będą musiały spłacać za kartę i ze zmienną stawką będzie rosła, a koszt na mieszkańca będzie wyższy” – powiedział ekonomista.

Według ekonomistów, gdy kredyt będzie droższy, ludzie odkładają inwestycje w czasie iw przyszłości nie będzie ani wzrostu, ani tworzenia miejsc pracy, a gospodarka wejdzie w swego rodzaju spowolnienie.

Prof. Jorge Peña powiedział: „Bancico uważa, że ​​mniej więcej w drugim kwartale 2024 r. zbliży się do celu 3 proc., co wpłynie bardziej na kwestię aktywności gospodarczej niż możliwość kontrolowania inflacji”.

Kto korzysta?

Chociaż wzrost stopy procentowej szkodzi tym, którzy płacą kredyt o zmiennym oprocentowaniu, przynosi korzyści tym, którzy idą na rynki, aby inwestować, ponieważ zapłacą wyższą stopę procentową. Na przykład dla osób, które mają umowę inwestycyjną w banku, takie podwyżki cen przełożą się na wyższy zwrot.

Dla oszczędzających na emeryturę istotne są decyzje Banku Meksyku. Chociaż wzrost stóp może prowadzić do strat kapitałowych, tj. strat księgowych w zasobach zarządzanych przez Afores, w dłuższej perspektywie generuje wyższy zwrot z oszczędności pracowników, jak wynika z analizy przeprowadzonej przez Mexican Property Association. Administratorzy .. Fundusze Emerytalne (Amafor).

Czy podniesienie ceny wystarczy, aby obniżyć inflację?

Zdaniem analityków podniesienie stopy procentowej z jednej strony spowoduje wzrost ceny kredytu, ale nie będzie wystarczającym środkiem do przeciwdziałania inflacji, ponieważ jest tak naprawdę związane z globalnymi problemami podażowymi wywołanymi konfliktem. Geopolityka między Rosją a Ukrainą.

„Ceny energii poszły w górę, cena baryłki ropy przekroczyła 120 dolarów, pszenica dużo wzrosła, dlatego chleb jest drogi, Bimbo już podniósł ceny i to jest normalne, bo Rosja i Ukraina są w pierwszej czwórce Producenci pszenicy, to samo dzieje się z soją, bardzo dużo dobra Oczywiste jest, że inflacja nie zaszkodzi temu aspektowi, będziemy mieć tylko stopy procentowe, które w większym stopniu wpłyną na część produkcyjną i nie będziemy w stanie w pełni kontrolować cen” – powiedział ekonomista Jorge Peña.

Co polecasz?

Kiedy Bank Meksyku kontroluje inflację i utrzymuje ją na niskim i stabilnym poziomie, osiąga swój priorytetowy cel, jakim jest ochrona wartości pieniądza. Teraz, gdy stopa procentowa wzrosła o 75 punktów bazowych, eksperci zalecają, aby nie zaciągać zadłużenia i, jeśli to konieczne, zaciągać kredyt o stałej stopie, aby zapobiec wzrostowi odsetek.

Dla tych, którzy mają możliwość zainwestowania swoich pieniędzy w fundusze, teraz jest na to czas, ponieważ będą mieli wyższe zyski.

Guadalupe Fuentes Lopez

Dziennikarz z ponad dekadą w branży mediów cyfrowych. Redagowanie i pisanie o ekonomii, korupcji, polityce i prawach człowieka